Verzuim en arbeidsongeschiktheid verzekeren wordt duurder
Geplaatst op 01 oktober 2026
Een medewerker valt uit met rugklachten of raakt overspannen. Je betaalt het loon door, zoekt vervanging en begint aan een re-integratietraject dat zomaar maanden kan duren. Voor precies dat soort situaties sluiten veel werkgevers een verzuim- of arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Die verzekeringen worden in 2027 duurder.
Waarom de premies oplopen
Er spelen een paar dingen tegelijk. Het aantal werknemers dat langdurig uitvalt neemt toe, vooral door psychische klachten, stress en chronische aandoeningen. Door de vergrijzing en de krapte op de arbeidsmarkt is het bovendien lastiger om iemand weer aan het werk te krijgen. Dat drijft de kosten op die verzekeraars en het UWV maken, en die kosten komen via de premie bij werkgevers terecht.
Ook de publieke premies gaan omhoog. De Aof-premie, die werkgevers betalen voor de arbeidsongeschiktheid van hun personeel, stijgt in 2027 voor kleine werkgevers van 6,27 naar 6,67 procent en voor grote werkgevers van 7,63 naar 8,03 procent. Werkgevers betalen bovendien een premie die meestijgt met het aantal zieke en arbeidsongeschikte werknemers, en ook die gaat in 2027 omhoog. Verzekeraars passen hun tarieven op dezelfde manier aan.
De WGA is de regeling voor werknemers die na twee jaar ziekte gedeeltelijk of volledig arbeidsongeschikt zijn. Als werkgever draag je aan die kosten bij, of je nu publiek verzekerd bent via het UWV of eigenrisicodrager bent met een private verzekering.
Wat de stijging doet met je vaste lasten
Hogere premies raken je bedrijfsvoering direct. Stel dat je bijvoorbeeld een loonsom van 500.000 euro hebt. Een stijging van de Aof-premie met 0,4 procentpunt komt dan neer op ongeveer 2.000 euro extra per jaar, nog los van de hogere premie voor je verzuim- of WGA-verzekering. Bij een klein bedrijf met een paar medewerkers is het effect in euro's kleiner, maar in verhouding net zo merkbaar.
Daarbij telt steeds vaker je eigen schadeverleden mee. Vooral bij middelgrote werkgevers rekenen verzekeraars de duur en de uitkomst van eerdere ziektegevallen door in de premie. Twee bedrijven met dezelfde loonsom kunnen zo een heel verschillende rekening krijgen.
Kijk verder dan de premie alleen
Het is verleidelijk om bij een verlenging vooral op de prijs te letten, maar de voorwaarden zijn minstens zo belangrijk. Let op wat de verzekering precies dekt, welke rol de verzekeraar speelt bij re-integratie en of begeleiding van zieke werknemers is inbegrepen. Een iets duurdere polis die actief meehelpt bij herstel kan onder de streep goedkoper uitpakken dan meer sobere dekking.
Ook de keuze tussen publiek verzekerd blijven of eigenrisicodrager worden verdient aandacht. Eigenrisicodragen kan lonen als je weinig langdurig verzuim hebt en zelf stevig inzet op preventie, maar je neemt dan wel meer risico op je eigen boeken. Wat in jouw situatie verstandig is, hangt af van je personeelsbestand en je verzuimcijfers.
Preventie betaalt zich op termijn terug
De grootste winst zit uiteindelijk niet in de polis, maar in minder en korter verzuim. Investeren in gezond werk, goede arbeidsomstandigheden en snelle begeleiding bij uitval verlaagt op termijn zowel het verzuim als de premie. De premiestijging van 2027 is daarmee vooral een signaal om niet alleen je verzekering, maar ook je verzuimbeleid tegen het licht te houden.
Loop je polis en voorwaarden op tijd na voordat de verlenging binnenkomt, dan weet je waar je aan toe bent en voorkom je verrassingen. Laat je daarbij goed informeren over wat bij jouw bedrijf en je personeelsbestand past. Voor meer informatie en advies ben je bij ons aan het juiste adres.
